Ahora, la bola está en mi cancha y para convertir las ideas que recibí en recursos descargables para ayudarte con tus finanzas. Aún tengo un buen trabajo por delante para analizar y clasificar las respuestas. El hecho de que hayan sido preguntas abiertas hizo que fueran muchas más valiosas las repuestas pero también más difíciles de clasificar. Pero es un precio que vale la pena pagar.

Enseñanzas

Aparte de los resultados en sí de la encuesta (más abajo comparto estadísticas), hay algunas enseñanzas que pude extraer que pueden servirte para iniciar y hacer crecer tu negocio:

1. Enfócate en lo que tus clientes necesitan, no lo que tú crees que necesitan. Esta fue la razón principal por la que hice la encuesta. Si la respondiste seguramente recuerdas que comencé diciendo abiertamente que lo quería era saber en qué es lo que más quisieras que te ayudara con relación a tus finanzas. Aunque es previsible que las respuestas tengan relación con deudas, inversiones, ahorros y otros temas fundamentales de las finanzas, escuchar “lo que te causa estrés” me ayuda a saber cuál es exactamente la siguiente acción que puedes tomar que tenga un resultado visible en tus deudas, inversiones, ahorros, etc.

Saber esto me permite hacer un recurso orientado a que veas resultados y no un recurso genérico o teórico que simplemente te repita lo que ya sabes pero no te ayuda en nada.

2. No obligues a responder. En encuestas anteriores había siempre dejado varias preguntas “requeridas”. No podías enviar la encuesta sin responderlas. Sin embargo, es muy difícil conocer todas las posibles circunstancias bajo las que alguien responderá tu encuesta. Algunos lo harán desde su iPhone, otros en el trabajo, otros mientras comen algo, etc. No puedes asumir que tendrán siempre el tiempo necesario para responder todo. ¿Qué pasa si van por la mitad y ya no quieren seguir? Recibir sólo la mitad de las respuestas es mejor que no recibir ninguna.

3. Piensa en diferentes tipos de personas. En la encuesta la primera pregunta era “¿En qué temas te gustaría recibir capacitación (gratuita!) para tus finanzas personales?” y la segunda era “¿Cuáles son los dos aspectos que más te estresan cuando piensas en tus finanzas?”

Al analizarlo detenidamente puedes darte cuenta de que las dos preguntas buscan básicamente la misma respuesta, pero de diferente forma. La primera está orientada a pensar en “la solución” y la segunda a pensar en “el problema”. Fue interesante ver que muchas de las personas daban una respuesta corta para la primera y una respuesta detallada para la segunda, o viceversa. Si sólo hubiera hecho una de las dos versiones de la pregunta podría haber perdido muchas ideas.

4. ¡Se trata de ellos! A las personas les (nos) encanta dar nuestra opinión! Aún cuando nadie la ha pedido.

Aprovecha esta motivación para escuchar con atención y preocuparte honestamente por ayudar a solucionar los problemas de tus clientes. Ahí es donde está el “secreto” del éxito de cualquier negocio.

En encuestas anteriores incluí preguntas como “¿Hace cuanto conoces a EP?” o “¿Cómo calificarías el contenido de EP?”. Creo que uno subconscientemente incluye este tipo de preguntas porque obtiene satisfacción al ver como las personas te dicen que te leen de toda la vida o que tu blog es lo máximo. Pero en realidad, eso no me hará mejorar en la forma en que entrego valor.

¿Puedes aplicar estas ideas en tu propio negocio o trabajo? ¿O incluso para investigar sobre un negocio que quieres iniciar? Abajo te diré qué puedes hacer para comenzar a aplicar estas ideas. Pero antes, para quienes estén interesados, aquí están los resultados de las dos preguntas “demográficas”

Estadísticas

Es prácticamente imposible crear una estadística relevante en base a las respuestas a las preguntas abiertas. Pero en cuanto a los datos demográficos (rango de edad y género) aquí hay algunas observaciones interesantes:

Los rangos que use para la encuesta fueron una copia deliberada de los rangos que obtengo en la página de EconomiaPersonal.com en Facebook. Lo hice así para validar si los porcentajes eran válidos tomando en cuenta a personas que siguen el blog pero no están en Facebook.

Estos son los resultados de la encuesta para rango de edad:

Y para género:

Y estos los datos que me da Facebook:

(haz clic para verla completa)

¿Coinciden o qué?

Siguientes Acciones

¿Quieres aplicar estas ideas a tu negocio o trabajo?

• Usa herramientas gratuitas para hacer tus encuestas. Yo uso Google Docs. Otra buena opción es la cuenta básica (gratuita) de SurveyMonkey.
• Haz una encuesta simple y recuerda enfocarte lo que tus clientes quieren decir no en lo que tú quieres escuchar!
• Puedes usar mi encuesta como modelo si quieres. (De hecho yo se lo robé, siguiendo su propia sugerencia, a Dave Navarro).
• Si tienes alguna recomendación o comentario sobre este tema, te espero abajo en los comentarios!

Resultados Encuesta Agosto 2010 es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

Hoy, por ser viernes, hablaremos de este concepto fundamental. Pero, en lugar de definirla con términos técnicos, veamos cómo funciona.

¿Recuerdas cuando estabas en la secundaria y había una chica que era la más atractiva de la clase? Bien, piensa en ella (a lo mejor eras tú!). Seguramente recibía mucha atención de los hombres, ¿verdad? Recibía tanta atención que ella tenía la posibilidad de escoger al chico que quisiera.

Esa es la ley de la oferta y la demanda en acción.

Desde el punto de vista de ella, hay mucha más oferta de la que necesita. Por lo tanto, está en una posición con mayor “poder de negociación” que le permite escoger.

Desde el punto de vista de uno de sus pretendientes, la oferta es menor que la demanda. Por lo tanto, él se encuentra en una posición de menor poder que lo fuerza a competir con otros por la atención de ella.

Claro, la economía no se mete mucho con este tipo de situaciones porque no sería una ciencia exacta.

Pero este mismo comportamiento básico explica cosas como: por qué lo jugadores de fútbol ganan tanto dinero, por qué se paga una tasa de interés en un préstamo y por qué la “piratería” digital es tan difícil de combatir.

Veamos estos casos con más detalles.

Salarios

Ya he escrito antes sobre por qué los futbolistas ganan tanto dinero. La mayoría de los jugadores de fútbol son buenos o malos. Los excelentes jugadores son unos cuantos.

Los grandes equipos andan en busca de estos pocos excelentes jugadores para mejorar su equipo y su imagen pública. El estatus de “estrella” de los jugadores incrementa la posibilidad de vender entradas y mercadería del equipo.

Esto coloca a los equipos en una posición en la que están dispuestos a pagar grandes cantidades de dinero para asegurarse una parte de la limitada oferta de excelentes jugadores.

El mismo concepto aplica al salario de un trabajador. Mientras más comunes son las habilidades del empleado, será más “reemplazable”. La oferta es mucho mayor que la demanda. Así, hay mucho más poder de negociación del lado del empleador. Él es quien decide cuánto pagar al trabajador; y si no está de acuerdo, será fácil encontrar un reemplazo.

Del otro lado del espectro, están los trabajadores con habilidades o conocimientos únicos y difícilmente reemplazables. En su caso, el poder de negociación está más balanceado o enteramente de su lado. Ellos pueden reemplazar a un empleador que no está dispuesto pagarle lo que él quiere.

Es importante notar que no estoy juzgando la moralidad de estas prácticas, o sugiriendo que sean “correctas” o “incorrectas”, eso es tema para otro artículo. Lo que hago es simplemente describir cómo la ley de oferta y demanda funciona en este caso. No voy a discutir si las leyes de salario mínimo o máximo son “la solución”.

Tasas de Interés

El interés es básicamente una forma de ponerle precio al dinero.

Supongamos que tengo $100 extras y que tú necesitas $100 extras. Podría simplemente darte el dinero bajo la promesa de que me lo devolverás después.

¿Pero qué pasa si hay 20 personas que necesitan $100 extras? ¿Cómo decido a quién darle los $100? Como hay más demanda que oferta, estoy en una posición en la que puedo pedir una retribución por otorgar el préstamo. Podría hacer una pequeña subasta para saber quién está dispuesto a pagar más en el futuro por tener el dinero ahora mismo.

Si la propuesta máxima fuera que me pagarás $120 de regreso, esa diferencia de $20 son los intereses.

Esta es una sobresimplificación de cómo funciona el mercado monetario, pero la idea fundamental es la misma.

De nuevo, no estoy diciendo que esta sea la forma “correcta” o “incorrecta” de prestar dinero. No voy a discutir si lo mejor sería dividir el dinero entre todos y que cada uno tenga $4.76

Piratería Digital

La definición tradicional de “robar” significa que tomas, sin permiso, algo que le pertenece a otra persona: Alicia tiene un par de zapatos y Brenda no tiene ninguno. Brenda roba el par de zapatos de Alicia. Estado final: Alicia ahora no tiene zapatos y Brenda tiene un par.

En términos de oferta y demanda, Brenda tiene una demanda de zapatos no satisfecha. Y la forma en que la satisfizo (robándole a Alicia) provoca que Alicia cambie de un estado de “demanda satisfecha” a “demanda insatisfecha”. Probablemente tenga que comprar otro par de zapatos, algo que no tendría que hacer si Brenda no le hubiera robado.

En otras palabras: la oferta se mantiene igual (hay un sólo par de zapatos), pero la demanda de Alicia se incrementa.

Esto es muy simple, pero ¿qué pasa con cosas “digitales”? Digamos, con un archivo MP3 o un programa para tu PC.

Cuando descargas un archivo MP3 ilegal, estás creando una copia del archivo. Si antes de que lo descargaras habían sólo 10 archivos, ahora hay 11.

La oferta se ha incrementado a un costo prácticamente nulo; y no hubo ningún cambio en la demanda de la persona que compartió originalmente el archivo. Ella aún tiene su copia del archivo.

Esta ligera diferencia tiene efectos interesantes. Con una oferta técnicamente infinita de archivos MP3, sin importar cuántas copias hagamos no estamos cambiando a nadie del estado “demanda de archivo MP3 satisfecha” a insatisfecha.

Así, es difícil equiparar el acto de descargar una canción ilegal con el significado tradicional de “robar” aún cuando es, de hecho, ilegal.

De nuevo, no estoy diciendo que la piratería sea “buena” o “mala”. Tampoco estoy defendiendo o atacando los modelos de negocios basados en escasez artificial como el de iTunes Store. No voy a discutir si The Pirate Bay es una muestra del apogeo de nuestra cultura.

Conclusión y lo que quiero que hagas

Como puedes ver el enlace entre oferta y demanda es un importante factor en la vida humana. En economía el estudio de la oferta y la demanda se centra específicamente en cómo los mercados establecen el precio de los bienes y servicios basados en la oferta y la demanda.

En siguientes artículos usaré este mismo concepto para ahondar en otros temas.

Por ahora, te aliento a que durante unos días observes situaciones de tu vida cotidiana que puedan analizarse desde el punto de vista de la oferta y la demanda. Luego, analiza ¿qué cosas se pueden hacer para alterar el balance actual de poder de negociación? ¿la oferta que tú haces es fácilmente reemplazable? ¿como podrías diferenciarte —profesional o personalmente— para satisfacer mejor una demanda?

Después de todo, cuando una mujer recibe mucha atención de parte de hombres, la atención y los detalles en sí pierden su valor (por que apreciamos más lo que tiene una oferta limitada). Uno debe aprender a hacer una mejor oferta, una oferta diferente, difícil de igualar. Pero eso también es tema para otro artículo.

Oferta y Demanda es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

Ella tiene una energía y actitud muy especial que se transmiten a su emprendimiento que lo hace diferente. Pero no me lo creas a mi, esta foto es evidencia contundente:

Hace unas semanas ofrecí hacerle una entrevista con dos objetivos: que compartiera sus experiencias contigo para que te animes a iniciar o hacer crecer tu proyecto y; por otro lado, para ayudar a difundir su marca.

¡Aquí vamos!

Primero cuéntanos algo sobre ti. ¿De dónde eres, qué estudiaste, qué haces? ¿Algo curioso sobre ti que te guste contar aunque nadie te haya preguntado?

Soy de Rosario, Santa Fe, Argentina. Estudié Administración de Empresas. Ahora estoy intentando llevar adelante mi emprendimiento y también tengo un trabajo part-time en un ciber. Y me gustan los poodles (sobre todo los que son bien esponjocitos).

¿Cómo surgió tu emprendimiento? ¿hace cuánto estás en esto y qué te motivó a iniciar?

Toda la vida quise tener un emprendimiento. Creo que siempre entendí que el poder no lo tenía ni Sailor Moon, ni Batman, ni el presidente, sino los empresarios.

¿Por qué ropa? Bueno, toda mujer sueña con hacer su propia ropa. Siempre pensé que era difícil hasta que empecé un taller de teatro, y tuve que hacerme mis propios disfraces. Me empezó a gustar eso de unir pedazos de tela y darles forma, así que empecé a practicar más, leer sobre el tema, hice algunos cursos, y este año empecé mi propia marca.

¿Por qué escogiste el nombre Luigi Blanco para tu marca? ¿Es algún ex-novio que nunca olvidaste?

Jaja, noo. Elegí Luigi Blanco porque no quería el típico nombre en inglés o en francés, ni quería algo complicado o que se asociara muy fuertemente a algo.

Luigi Blanco surgió de una discusión con mi novio sobre el videojuego de Mario (el que rompía paredes y comía hongos locos), yo le decía que yo siempre jugaba con Luigi, y que era blanco. Él decía que era verde. Le preguntamos a todo el mundo, buscamos en google y demás; y efectivamente era verde… pero yo seguía convencida de que era blanco. Por lo menos me di el gusto de que fuera blanco en el nombre de mi marca.

Ningún plan resiste el contacto con la realidad. ¿Qué cosas inesperadas has encontrado hasta ahora y cómo los has superado?

Millones de cosas.

Primero que es complicado encontrar exactamente los materiales que necesito. Cada diseño tiene que mutar millones de veces en función de las telas y colores que encuentro. Después que los proveedores no siempre cumplen con lo que prometen… bueno esto no es nuevo.

También descubrí que algunos locales comerciales tienen criterios peculiares para comprar su mercadería, como por ejemplo que algunos sólo compran en otras ciudades porque creen que de esa forma tienen más exclusividad.

Todo lo fui superando ajustando y adaptando mis ideas originales. Igual estoy recién empezando, todavía tengo muuucho que adaptar y aprender.

Algo que noté sobre tu modelo de negocios es que específicamente buscas vender a un intermediario. ¿por qué escogiste este modelo (en lugar de ventas directas, por ejemplo)?

Por una cuestión de preferencias: Me siento más cómoda hablando con un dueño de un local sobre la rotación y márgenes de mis productos, que hablando con un consumidor final sobre cómo mis vestidos le disimulan sus pozos de celulitis imaginarios…

También siento que así tengo más flexibilidad y mayores posibilidades de crecimiento. Tener un local requiere de una mayor inversión, uno depende mucho de las condiciones económicas locales y no se puede dirigir efectivamente más de cierto número de locales.

Por eso elegí dedicarme a producir, que es lo que más me gusta, y dejarle la comercialización (y el problema de la celulitis imaginaria) a los expertos.

Me parece genial que te enfoques en la parte que te guste y delegues lo demás. Y hablando de lo que te gusta, ¿también haces ropa para poodles esponjocitos?

No es mala idea. Por ahora no hice nada para poodles, pero ya incursionaré.

¿Cuál es el siguiente paso que quieres dar con tu negocio?

Ahora estoy desarrollando mi colección primavera-verano. Esta temporada mi objetivo es encontrar un grupo sólido de locales que comercialice mi marca. Ya te estaré contando cómo me fue.

Sé que hay una buena cantidad de lectores en Argentina, así que cuéntanos ¿Qué buscas en un local para que comercialice tus productos? ¿Buscas formar relaciones de exclusividad por ciudad o algo por el estilo? ¿Y qué deben hacer si quieren trabajar contigo?

No busco nada específico, simplemente que sean locales reales y que trabajen con esmero y profesionalismo. Por ahora no tengo pensado formar relaciones de exclusividad, supongo que iré viendo esas cuestiones en función de la necesidades que me planteen los locales. Cualquier local que quiera trabajar mis productos solo tiene que contactarme a través del sitio web.

¿Qué consejo le darías a alguien que tiene una idea para un negocio pero aún no se anima a iniciarlo?

Le diría que en el mundo sobran ideas. Que se anime a llevarlas a cabo. Los emprendimientos pueden salir bien o mal, pero siempre son divertidos. Y siempre se aprende de ellos.

¿Qué consejo le darías a alguien que no tiene ninguna idea para un negocio pero quiere encontrarla?

Bueno, le diría que busque al de la pregunta anterior y se asocien jaja.

Para mí, las mejores ideas de negocios vienen de problemas. Todos tenemos problemas todos los días. Cuestión de elegir alguno que sintamos que muchas personas comparten… y tratar de resolverlo.

Conclusión y Tu Tarea

Primero, muchas gracias Flavia por tu tiempo!

Hay dos cosas en particular que me gustaría resaltar:

Primero, enfocarte en la parte de tu negocio que más te gusta o en la que más experiencia tienes y delegar el resto es una práctica muy sana para evitar que tu negocio se vuelva una autoprisión! Con la tecnología actual es muy fácil encontrar freelancers, asistentes, programadores, diseñadores, etc.

Y segundo, me parece excelente la última respuesta sobre asociarse con alguien más que ya tenga una idea. ¡La unión hace la fuerza!

Y tu tarea:

• Primero, si quieres apoyar a Flavia te invito a que compartas este artículo en Twitter o Facebook para que más personas conozcan su proyecto!
• Segundo, si tienes alguna otra pregunta o sugerencia para Flavia déjala abajo en los comentarios. Haré lo mejor que pueda para convencerla de que te responda. Incluso si tengo que chantajearla con revelar su confesión de que todas las respuestas eran mentiras.
• Y tercero, si tienes una idea de negocio, tómate hoy 30 minutos para tomar una sola acción concreta para avanzar con tus planes.Incluso si es sólo discutirla con alguien o investigar algún tema. Una vez que comiences a moverte la tendencia será a que continúes en movimiento!

Entrevista: Flavia Calanchini de Luigi Blanco es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

Artículos relacionados:

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• Cómo Superar el Perfeccionismo
• ¿Qué hago si no tengo ideas para negocios?

Y en esta ocasión tengo un objetivo muy específico para pedirte que participes.

Ir a la Encuesta

Actualización: Ya he cerrado la encuesta. Gracias!

Verás, tengo muchas ganas de lanzar un par de recursos gratuitos (ebooks, hojas de trabajo, videos, en realidad no se, el vehículo es lo de menos!) para ayudarte con tus finanzas.

Tengo varias ideas ya en mente pero esto, de hecho, representa un problema: las ideas que tengo son productos que a mí me gustan. ¡Y lo que en realidad debería ofrecer son productos que tú necesitas!

Sutil diferencia, ¿no?

¡Gracias por participar!

Encuesta Agosto 2010 es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

Hoy, para quienes están dispuestos a dar lo que se necesita y tienen la meta absolutamente clara de tener un título universitario, aquí están los mejores 7 consejos financieros que puedo ofrecer.

¡Espero que sean útiles!

1. Escoge tu Grupo

Para hacer que la inversión —de tiempo y dinero— en tu educación valga la pena, debes escoger a los socios adecuados.

De la misma forma en que escogerías a los socios para un negocio, escoge con quiénes te asocias en la universidad.

Desde trabajos en grupo hasta con quienes comes durante el descanso, las relaciones personales tienen un impacto extremo en tu desempeño.

Hazle a tus compañeros la pregunta de la que hablé ayer para asegurarte de que están alineados con tus metas y forma excelentes relaciones con ellos.

Y no me refiero a que solamente sean tus compañeros de clase. Haz buenos amigos, vayan a eventos juntos, aprendan juntos.

Superficialmente puede parecer que esto no se relaciona mucho con finanzas pero pronto descubrirás que sí lo hace. Y obtendrás mejores frutos si te aseguras de escoger de acuerdo a tus metas.

2. Usa Efectivo

Si eres como la mayoría de nosotros, en tu hogar, de niños y adolescentes nunca nos involucraron mucho en las finanzas familiares.

Cuando mucho te daban una mesada y te mandaban a comprar cosas a la tienda de la esquina. Y siempre olvidabas la cuenta. ¿Qué? ¿A ti no te pasaba eso? Bueno… a mi tampoco.

Al entrar a la universidad y comenzar a tener libertad sobre más decisiones que nunca antes, es fácil llevar malos hábitos (o falta de hábitos) a tus finanzas.

Por eso, mi recomendación es que no aceptes tarjetas de crédito ni de débito para estudiantes hasta tener al menos uno o dos años de práctica controlando tu efectivo de buena forma.

Cuando te pasas a la moneda digital es muy fácil perder de vista el verdadero límite de tu dinero (ya sea que tus papás de lo den o que tengas un empleo).

Simplemente se trata de aprender a caminar antes de aprender a correr.

3. Aprende el Juego

Mientras más temprano lo aprendas, mejor.

Me refiero al juego del dinero. A que la mejor forma de obtener más ingresos (siempre te caerá bien un poco de ingresos extras) es proveer valor para alguien.

Piensa en tus compañeros de clases. Tu, mejor que nadie sabes qué necesidades tienen, porque son muy similares a las tuyas.

¿Puedes vender algo en los tiempos de receso? ¿Puedes ofrecer tutorías para alguna clase? ¿Vender tus libros usados? ¿Hacer manualidades para el día del cariño o para cumpleaños? ¿Por qué cosas estarías dispuesto/a a pagar tú? ¿Puedes llenar esas necesidades?

Parafraseando a Guy Kawasaki: Es tu dinero el que está en sus billeteras. Encuentra una forma de sacar tu dinero de sus billeteras y meterlo en tu billetera.

4. Sácale el Jugo a Tu Inversión

Al ir al a universidad estás invirtiendo tiempo y dinero. El retorno de esta inversión no es fijo. Es variable y depende exclusivamente de tu esfuerzo por sacarle hasta la última gota.

Aprovecha si hay wi-fi gratis o salas de computación con internet gratis. Aprovecha toda la tecnología que puedas para no gastar en fotocopias, impresiones, llamadas por teléfono, etc.

Exprime la mente de tus catedráticos. No dejes de preguntar hasta que no tengas ni una sola duda más. La mayoría de catedráticos proporciona su correo electrónico o alguna otra forma de contactarlo directamente. Inúndalo con preguntas inteligentes, no sólo del tema de la clase.

Atiende a conferencias u otros eventos gratuitos siempre que puedas. En ocasiones serán aburridos y sin mucha aplicación para tu vida pero serán siempre una oportunidad de conocer personas nuevas y entablar relaciones fructíferas.

Si compras libros u otro material, asegúrate de usarlo completo y aún así dejarlo en buen estado para luego venderlo. ¡O no lo compres para empezar y usa la biblioteca!

5. Aprovecha las Actividades Extra

Como continuación de lo anterior, aprovecha las oportunidades que tienes para salir de la rutina y despejar tu mente.

Practica deportes, asiste a eventos culturales (esto incluye fiestas, claro), participa en excursiones o simplemente tírate en la grama y toca una guitarra.

El descanso es tan importante como el esfuerzo.

6. Consigue un trabajo

Principalmente por la experiencia y no por el dinero. Así que puede ser un trabajo voluntario, una pasantía o un empleo temporal.

Por ahora, a menos que sea totalmente necesario, enfócate en aprender. Pero lo que aprendes dentro del aula es sólo lo esencial que necesitarás en la vida real, así que compleméntalo con algo de acción.

Mientras más experiencia logres obtener mientras seas estudiante, estarás en mejor posición cuando te hayas graduado.

Habla con tus catedráticos sobre tu interés en poner en práctica tus conocimientos cuanto antes. Muchos de ellos, especialmente si reconocen tu esfuerzo, te pueden ayudar. Y se que esto funciona porque en mi caso, en todos los empleos que tuve quien me contrató fue un catedrático de la universidad.

7. Sigue Aprendiendo

Como habrás notado, no te he dicho que hagas un presupuesto personal o que ahorres siempre el 10% de tu dinero; lo cual es casi un sacrilegio en el mundo de las finanzas personales

Esto es así porque aunque te diga que lo hagas, seguramente no lo harás. De hecho, es posible que pedirte que hagas un presupuesto personal sea más bien una forma de alejarte de las finanzas personales.

Y es comprensible.

Es comprensible porque, luego de analizarlo detenidamente, creo que el contexto de la vida universitaria no justifica tener un presupuesto personal como el que tendrías si ya tuvieras un empleo o una familia.

Y no tiene mucho sentido pedirte que ahorres dinero si recibes lo justo para tus gastos estudiantiles. La historia cambia, claro, si consigues un empleo.

Pero si tomas mi consejo de utilizar sólo efectivo irás desarrollando naturalmente alguna forma de controlar tus gastos. Comienza con lo más básico que puedas pensar (ingresos – gastos = lo que sobra) y avanza desde ahí.

Si ya haces lo básico o ya tienes un empleo y necesitas comenzar con algo más avanzado, entonces ve abajo y visita los artículos recomendados y adáptalos a tus necesidades.

8. Extra: Atesora tus Trabajos Estudiantiles

Leonel Morales (que, como dato curioso fue director de la carrera que estudié en la universidad!) agregó en los comentarios esta excelente idea:

“Durante su vida estudiantil una persona hace cientos o miles de documentos, investigaciones, composiciones, dibujos, esquemas, hojas electrónicas, presentaciones, programas, páginas web y hasta videos. No hay razón para que todo ese trabajo se pierda y se olvide en algún disco por ahí.

Esos documentos se pueden ir organizando en un sitio web, en un blog, en Slide Share o algún otro servicio similar y por lo menos generan tráfico.
Por eso es importante hacerlos bien.”

Este material también puede ser como referencia en el futuro (en lugar de retomar un libro completo, por ejemplo) o incluso puede ser la base para un curso de refuerzo u otro tipo de “info-producto” para aportar valor a otros estudiantes!

Tu Tarea

No protestes, ya deberías estar acostumbrado/a.

Además está fácil y se vale copiar.

Dependiendo de tus necesidades específicas, te recomiendo los siguientes artículos sobre temas más avanzados de finanzas personales para que los adaptes a tus necesidades:

• Cómo Hacer un Presupuesto Personal (paso a paso)
• Cómo Iniciar (o Hacer Crecer) Tus Ahorros
• No Ahorres para el Futuro
• Relaciones Personales y Finanzas

¿Tienes alguna otra pregunta o duda? ¿Hay algo de tu situación en particular que no mencioné y necesitas ayuda? ¿Tienes algún consejo adicional para los estudiantes universitarios? ¡Deja un comentario! Si no quieres dejar tu nombre real escribe tus iniciales o escribe “Cheque en Blanco”.

Finanzas para Estudiantes Universitarios II: 7 Consejos es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

Artículos relacionados:

• Finanzas para Estudiantes Universitarios I: Dejar la Universidad

Mi primera respuesta fue que de hecho no veía muchas diferencias en cuanto a la metodología de control financiero y que sólo era un contexto diferente.

Luego me di cuenta de que muchos estudiantes universitarios no leerían un artículo que hable sobre “metodología de control financiero” a menos que fuera una tarea. Así que decidí cambiar mi enfoque.

Comencé a escribir algunas ideas que tuvieran impacto real en estudiantes universitarios, pero no pude evitar un tema mucho más profundo y con un significado personal: la decisión de abandonar la universidad.

La idea de abandonar los estudios universitarios más algunos consejos para quienes prefieren no abandonarlos dio como resultado un artículo enorme que mezclaba muchas ideas. Decidí que lo mejor sería separarlo en dos partes.

Esta primera parte aborda la pregunta ¿deberías abandonar la Universidad? y la segunda parte, que se publicará mañana (no te la pierdas: suscríbete) serán consejos financieros para quienes deciden que la universidad es lo suyo.

Abandona la Universidad

Si tu corazón y tu mente no están 100% comprometidos con la meta de graduarte de la Universidad, lo mejor que puedes hacer por tus finanzas —y tu vida en general— es dejarla. Deja de desperdiciar tu tiempo y dinero (especialmente en universidades privadas) si eso no es lo que quieres de la vida.

Esto es precisamente lo que yo hice y quisiera que alguien me lo hubiera dicho años antes. Terminar algo sólo porque ya lo comenzaste está entre las peores reglas para la vida.

¿Cómo saber si realmente quieres estar ahí o no? Por mucho tiempo yo me hice la misma pregunta. Parte de mí insistía en que sería buena idea terminar la carrera. Y otra parte de mi insistía en que no tenía sentido continuar. La primera parte se veía reforzada por la mayoría de mis familiares y amigos. La otra parte era más bien una voz interna. Me sentía literalmente partido en dos.

Esto tuvo el efecto, entre otros, de que mi carrera de cinco años ya iba por siete y aún me faltaban un par de años para terminar. Me asignaba cursos y luego no entraba a clases, no entregaba las tareas y no ponía mucho interés tampoco. Pasaba más tiempo jugando Counter-Strike que aprendiendo el contenido de las clases.

Finalmente encontré una pregunta que creo puede ayudarte si estás en la misma situación:

Cuando imaginas el día de tu graduación, ¿qué crees que sentirás? ¿satisfacción por un logro alcanzado o liberación?

Esa simple distinción me hizo ver el verdadero motivo por el que seguía en la Universidad: para poder dejar de ir a la Universidad. Tonto en verdad.

Tonto porque había una forma más efectiva de dejar de ir a la Universidad, menos costosa, más rápida y sin tanto drama: dejar de ir a la Universidad.

Si la única razón por la que estás en la Universidad es porque crees que no tienes otra opción, y que tienes que terminar lo que empezaste, estás desperdiciando tu vida. Se escucha algo pesado, pero creo que es la verdad. Nunca vas a tener la misma edad que tienes ahora, nunca vas a recuperar el tiempo perdido y sí tienes otras opciones. Pueden ser más difíciles, menos transitadas, menos aceptadas por la sociedad, pero pueden ser justo lo que necesitas para comenzar a adorar la vida otra vez.

Incluso puede ser simplemente cambiarte de carrera.

No Abandones la Universidad

¿Nada de lo anterior te suena? ¿Cuando piensas en tu graduación piensas también en un logro alcanzado y te enorgullece? ¿Tienes una razón clara por la que quieres terminar? Bien.

Entonces no la abandones. No hay una sola respuesta correcta.

Creo que la clave aquí está en que tanto tu mente como tu corazón tienen que estar 100% comprometidos con la meta de obtener un título universitario.

Y no me refiero a que no pienses más que en estudiar, estudiar, estudiar. Es necesario balancear el estudio con la distracción de la misma forma que el ejercicio físico con el descanso para mantener tu motivación.

Aprender vs. Ir a la Universidad

En este punto quiero aclarar algo: Definitivamente ir a la universidad no es sinónimo de aprender. Aprender es sólo un probable efecto colateral. Muy útil, claro, pero definitivamente no es obligatorio.

Yo conozco, y estoy seguro de que tú también, graduados universitarios que parecen no saber ni jota de su carrera.

A mi me gusta (mucho) aprender. Pero no quería continuar aprendiendo las cosas, ni de la forma, en que estaba aprendiendo en la universidad.

En lugar de tener mi mente y mi corazón 100% comprometidos con mi carrera universitaria, estaban enfocados en otras muchas cosas que quiero hacer con mi vida, para las cuales estudiar y graduarme de la universidad no son un requisito absoluto.

Consecuencias

Por supuesto, cualquiera que sea el camino que decidas tomar, tendrá consecuencias. En mi caso hubo personas decepcionadas, muchos reproches, muchas personas aconsejándome que terminara lo que había comenzado, que eso era lo que esperaban de mi, etc.

Por un largo tiempo permití que el miedo a estas consecuencias guiara mis decisiones permaneciendo en un callejón sin salida donde ni me sentía satisfecho ni estaba avanzando en la carrera.

Pero la realidad es que el mundo no se detuvo porque dejé la universidad.

Si tomas la decisión de salirte del sistema educativo tradicional debes hacerlo con la convicción de que lo haces por las razones correctas para ti. Salirte sólo por que lo leíste aquí es igual de ilógico que no salirte sólo porque eso es lo que se supone que debes hacer.

Una vez que tomes una decisión firme y basada en tus metas (cualquier decisión, no sólo las relacionadas con la universidad), enfrentarás resistencia de tus familiares y amigos.

Déjalos.

Déjalos tener su propia respuesta a tus decisiones y deja que se tomen todo el tiempo que quieran para ponerse al día con la nueva persona que eres. Ellos tienen todo el derecho a su propia reacción y no hay mucho que puedas hacer, de la misma forma en que no habrá mucho que puedan hacer respecto a tu decisión.

Tu Tarea

Creo que debería dejar de llamar a esta sección de esa forma.

De cualquier forma, esto es lo que te propongo para hacer hoy:

• Si eres estudiante universitario, analiza tu diálogo interno cuando te imaginas el momento de tu graduación. Si hoy fuera tu graduación y alguien te pregunta “¿qué se siente?”, ¿cuál sería tu respuesta? Te recomiendo que hagas la misma pregunta a tus compañeros para saber qué tipo de motivación es la que ellos tienen y si es compatible con tu propia motivación.
• Cualquiera que sea tu respuesta, no te tomes la decisión a la ligera. Pero tampoco la pospongas eternamente. Esta es tu vida y tú eres la única persona responsable de ella.
• Y finalmente, me gustaría que estas ideas llegaran a muchas más personas que por ahora van por la vida asumiendo que sólo hay una forma de vivirla. A mi me hubiera gustado que alguien me despertara unos cuantos años más temprano. Si conoces a alguien a quien pueda ayudarle, comparte este artículo en tu red social favorita o por correo electónico. Ya sea para darle el empujón que necesita o para reafirmar su compromiso de graduarse, seguro te lo agradecerán.

Y ya que sacamos del camino este tema, mañana, en la segunda parte me enfocaré en 7 consejos para quienes están en la Universidad y tienen 100% de su corazón y su mente comprometida en terminar.

¡No te la pierdas!

Finanzas para Estudiantes Universitarios I: Dejar la Universidad es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

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Me mencionó que al dejar de dedicarse a estos juegos se había sentido liberada.

Cuando alguien dice que se siente liberado de algo que debería ser considerado simple ocio es para poner atención.

Falsos Logros

Esto me recordó a un par de artículos que leí hace tiempo sobre una adicción a los “falsos logros” en los video juegos.

La idea es que algunos juegos no desarrollan ninguna habilidad particular sino que simplemente se necesita dedicarles tiempo. No he jugado personalmente muchos de los juegos de Facebook, pero tengo entendido que Farmville caería en esta categoría. No son juegos que requieran una estrategia o habilidad particular, simplemente hay que “cuidar la granja”.

De esta forma, el simple hecho de dedicarles tiempo y avanzar en niveles crea un sensación de logro, que no es más que eso, una sensación; porque no hay ningún logro real. Incluso en el contexto de los video juegos, donde hay otros juegos que desarrollan habilidades de pensamiento estratégico, por ejemplo.

Ahora, ¿por qué estos juegos son tan populares? ¿porqué alguien se sentiría liberado al dejar de jugarlos? ¿cómo podría afectar esto tus finanzas —más allá del uso de tu tiempo?

Más que Video Juegos

La conducta que lleva a buscar falsos logros en los video juegos tiene implicaciones mucho más generales. De hecho, esto se puede generalizar a cualquier tipo de “juego”. La educación formal, las finanzas, la economía, los negocios, las relaciones personales; todos son tipos de juegos.

Una de las razones por las que estos juegos son tan populares es porque ofrecen una baja (o inexistente) barrera de avance y mucha facilidad para mostrar a tu círculo social tu desempeño. Aún cuando ese desempeño no esté basado en el desarrollo de una habilidad real sino en dedicarle más tiempo al juego.

En este contexto, con “desempeño” me refiero a la parte visible del logro. Por ejemplo, una notificación en tu muro de que avanzaste de nivel o lograste completar un reto, que tu mente percibe como un logro real porque eleva tu estatus social percibido; que es un concepto relacionado con el autoestima.

En otros juegos de la vida pasa algo similar. Veamos algunos ejemplos.

En la educación formal, seguir obteniendo acreditaciones y grados puede ser una forma de falso logro. Digamos que te gradúas de la Universidad a los 24 años y quieres comenzar un negocio. De esos 24 años, probablemente 17 los has usado en aprender el juego de la educación formal.

Y si has sido un buen jugador (derivando así satisfacción y un elevado estatus social de ser un buen estudiante), en este punto es mucho más fácil, por inercia, continuar obteniendo logros dentro del ámbito académico (una maestría, por ejemplo) que proveer valor a la sociedad por tu cuenta, un campo en el que no tendrías las mismas probabilidades de obtener logros; y por ende valor social.

En la mayoría de los casos, la estructura social que conforma la escuela (que dicta las reglas de qué hacer y qué no hacer, qué es ser buen jugador y qué no) es sustituido por otra estructura: una empresa. En donde el ambiente es suficientemente controlado como para garantizar que habrán logros.

(Nota: no estoy diciendo que la escuela siempre es un falso logro. Depende, al final, de cuál es la motivación para seguir estudiando. Lo mismo aplica para trabajar en una empresa).

En las finanzas personales, suele suceder algo similar: En nuestra sociedad donde el éxito de una persona aún suele ser medido por sus posesiones materiales, existe una gran tentación de mostrar un alto nivel de desempeño de la forma más fácil posible. Generalmente a través de deudas.

Si la sensación de logro viene de tener el último iPhone, un automóvil nuevo, la ropa de temporada, etc., la motivación para adquirir nuevas habilidades para proveer valor y administrar las finanzas personales se viene abajo y la motivación para abusar de tu tarjeta de crédito se va para arriba.

Un ámbito en donde es muy común ver falsos logros es, claramente, en la política y el gobierno en general. Crear un “comité para el control de la política de [insertar tema social importante aquí]” parece ser un logro. ¿Se está usando el presupuesto asignado? Cheque. ¿Se está dando crédito al los políticos que crearon el comité? Cheque. ¿Se le informa a la población sobre la existencia del comité? Cheque. ¿Sirvió de algo para el tema social importante? (…)

¿Más ejemplos? Reuniones de trabajo sin sentido en el ambiente corporativo (también conocidas como “masturbación mental”), leer o ver noticias, revisar compulsivamente tu correo electrónico, y muchos más.

Incluso leer artículos sobre finanzas personales es una forma e Falso Logro si no pones en práctica de alguna manera las ideas.

Cómo detectar y evitar los falsos logros

Como dice Pete Michaud en su artículo, básicamente son dos pasos:

Para detectarlos —la parte fácil— simplemente pregúntate si tus actividades están alineadas con tus metas y sin son un requisito absolutamente necesario para lograrlas. Si no, es muy probable que cualquier logro asociado esté motivado simplemente por el deseo de tener “buen desempeño”.

Por supuesto, Farmville, casi siempre fallará a esta validación a excepción de los usos genuinos de entretenimiento. No hay nada de malo con buscar diversión, relajación, ocio, etc. Cuando se vuelve una carga al punto en el que dejarlo sería una liberación, entonces es una señal de alerta.

Luego, para evitarlos —la parte difícil— es necesario hacer un auto-análisis más profundo y convencerte de que realmente hay mejores usos para tus recursos y tiempo. Esta parte es más difícil porque tu mente creará todo tipo de justificaciones para continuar recibiendo la gratificación que viene del desempeño público en lugar de buscar el crecimiento real.

Y es muy fácil creerse las justificaciones porque las actividades que te proporcionan falsos logros pueden ser actividades que, cambiando el contexto o la motivación, podrían ser logros reales: educación, disfrutar tu dinero, relajarte,  jugar, leer noticias, etc.

Al final se resume en algo muy simple: ¿te acerca o te aleja de tus metas?

Tu Tarea

Piensa en qué actividades en tu vida podrían estarte proporcionando una sensación de logro basada únicamente en tu desempeño con poco, o nada, de desarrollo de habilidades o acercamiento a tus metas.

¿Qué tal fácil sería para ti reducir o renunciar por completo a estas actividades?

Mientras más difícil lo consideres, más importancia debes darle a escoger una actividad substituta antes de intentar abandonarlo. Por ejemplo, decide específicamente qué actividades harás en el tiempo que tendrás libre al dejar de jugar Farmville.

Cuéntanos en los comentarios ¿Cuál es tu opinión sobre este tema? ¿Qué otros ejemplos de falsos logros conoces?

FarmVille y Finanzas Personales es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

Estos son libros que he leído sobre Finanzas Personales, Negocios y Desarrollo Personal que creo que pueden ayudarte en el camino hacia tus metas; financieras o de cualquier naturaleza.

Hay otros libros que quiero incluir pero los agregaré a la lista cuando publique un artículo específico sobre ellos. Entre otros, algunos de Robert Kiyosaki. Porque, así como todo buen blog de finanzas personales necesita un post sobre frugalidad, también necesita un post dedicado al controversial Kiyosaki.

En la lista hay algunos libros que no están disponibles en español, lo cual es una verdadera lástima porque soy muy buenos y deberían estar disponibles hasta en HOYGAN.

Tú, ¿ya leíste alguno de estos libros? ¿qué libros recomiendas sobre estos temas? Te espero en los comentarios.

(Y el artículo que estaba programado para hoy se publicará mañana )

Nueva Sección de Libros es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

Hoy hablaremos sobre el Flujo de Efectivo.

¿Qué es y para qué sirve?

En las finanzas empresariales el análisis de flujo de efectivo (o flujo de caja) es, en pocas palabras, un análisis de la liquidez de la empresa en un rango de tiempo.

Este análisis es importante porque no basta saber si una empresa genera o no ganancias. Es igual de importante saber si se cuenta con el efectivo necesario para realizar gastos en el momento oportuno.

En tus finanzas personales, este concepto es igual de importante. Yo lo llamo “Liquidez Oportuna”. Y se trata básicamente de responder a la pregunta ¿tendré efectivo disponible en el momento en el que lo necesito?

Liquidez Oportuna

La forma más fácil de comprender el concepto es con un sencillo ejemplo.

Supongamos que ganas $2000 al mes, dividido en dos quincenas de $1000 cada una. Tus gastos totales son de $1700 por lo que cada mes te quedas con $300 en efectivo para iniciar el siguiente mes. Pero resulta que el día 4 del siguiente mes debes pagar $400 de tu cuenta de energía eléctrica.

Técnicamente, tus ingresos son suficientes para cubrir todos tus gastos, pero en este momento tienes un problema de liquidez. Tu segunda quincena aún no llega así que sólo tienes dinero potencial, no efectivo. En otras palabras, tu liquidez no es oportuna.

En una situación así podrías recurrir a una tarjeta de crédito para realizar tu pago y al final del mes, pagar de contado a tu tarjeta para no acumular intereses.

¿Pero que pasaría si el pago que tienes que hacer es el de tu tarjeta de crédito? Ouch.

¿O qué pasaría si no tienes una tarjeta de crédito? ¿O la tienes pero prefieres no usarla para no abusar de ella?

Y el cuadro se complica aún más cuando involucras otros gastos: ¿necesitas efectivo para gasolina todas las semanas? ¿vas al supermercado varias veces al mes? ¿tienes varias tarjetas de crédito con diferentes fechas de pago?

En situaciones así es muy útil contar con una planificación por fechas para tus gastos. Esta planificación va de la mano con tu presupuesto personal.

Tu presupuesto debe responder a las preguntas: ¿en qué y cuánto voy a gastar? Mientras que el anáslisis de flujo de efectivo debe responder: ¿cuándo lo voy a gastar?

Puedes verlo como agregarle una tercera dimensión (tiempo) a tu presupuesto personal.

Veamos cómo.

Plantilla de Flujo de Efectivo

Para que sea fácil seguir el ejemplo, he creado una versión básica de un análisis de flujo de efectivo en una hoja de cálculo de Google. Este es un ejemplo sólo de lectura (no puedes modificarlo) pero más bajo te dejo el mismo ejemplo en un archivo de Excel que puedes descargar.

En el ejemplo de la derecha, puedes ver que al realizar el gasto opcional ($300) antes de la recibir el pago de la primera quincena quedaríamos en una posición problemática al momento de realizar el gasto del supermercado. Básicamente, nos hacen falta $100.

En este caso, la solución es simple: posponer el gasto hasta cualquier día después del 15.

En casos más complejos la solución puede involucrar mover otros gastos de fecha, reducir algunos gastos temporalmente o simplemente decidir que deberás ahorrar a lo largo de varios meses para tener el efectivo necesario.

De cualquier modo, esta herramienta te permite jugar con las fechas de las salidas o entradas de dinero para optimizar tus finanzas.

Tu Tarea

Si no lo has hecho dale un vistazo a la plantilla. Aún cuando decidas no implementar algo idéntico, puede darte ideas sobre cómo mejorar tu presupuesto agregándole el factor tiempo. Por supuesto, si no lo haz hecho, aquí hay una guía para iniciar tu presupuesto.

Si te gustó la plantilla o quieres adaptarla a tus necesidades descarga el archivo (en formato de Excel):

Descarga la plantilla de Flujo de Efectivo.

Y por supuesto, déjame saber en los comentarios si te ha servido esta información o cuéntanos si has hecho algo similar con tus finanzas y cuál ha sido tu experiencia.

Flujo de Efectivo es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

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• Cómo Gastar sin Sentir Culpa

De la misma forma en que escribí hace un tiempo sobre la importancia de la pasión y la disciplina para tener éxito, hoy escribo sobre el valor de seguir presionando hacia tus metas bajo cualquier circunstancia, también conocido como Persistencia.

1.  La persistencia le gana a la educación.

Es más probable que tengas éxito en una actividad porque persistes en ella que porque tienes la toda la educación necesaria. Piénsalo: si persistes, aún cuando cometas errores puedes alcanzar tu meta.

Por el contrario, ninguna cantidad de educación por sí sola te garantiza resultados. Debes tomar acciones y darle uso a tu educación — de forma persistente.

2. La persistencia le da un buen nombre a los errores.

Porque siempre y cuando persistas en tus empresas, cualquier error se transformará en una lección; y no en una excusa para no continuar.

Y por esta vez, te salvaré de la obligatoria referencia a Thomas Alva Edison. Ese ejemplo, cual bombillo incandescente, ya está quemado por tanto uso.

3. La persistencia le gana al “talento natural”.

De la misma forma que a la educación.

La falta de “talento natural” es usada frecuentemente como excusa para no iniciar grandes proyectos o tomar riesgos.

Sin embargo, cuando vemos a alguien talentoso demostrando sus proezas, no estamos viendo a su “talento natural” en sí. Estamos viendo al resultado de poner en práctica, con persistencia,  su potencial.

Puede ser que tú tengas mucho potencial oculto, pero ¿cómo puedes beneficiarte de él si no lo practicas con persistencia?

4. La persistencia hace que te enfoques en resultados y no en actividades.

Porque la única forma de mantener viva la persistencia es enfocarte en los resultados que deseas obtener; sin importar que el camino sea difícil, aburrido, desafiante, etc.

La visión que te formes sobre los resultados que quieres obtener es lo que te proporcionará la motivación para continuar. El camino para llegar, puede tener actividades que preferirías no hacer de no ser por tu meta, así que, en cierta forma, el fin justifica los medios.

5. La persistencia te ayuda a manejar el miedo.

Miedo al fracaso, a la ignorancia, a lo desconocido. Que es precisamente lo que nos hace inventar excusas como que necesitamos educación, no tenemos talento, o que no debemos fallar.

Al adoptar la persistencia en nuestra vida como un valor de primer orden, nos aseguramos de seguir avanzando aún cuando no estemos seguros de que los planes van a funcionar.

El miedo sigue estando ahí —es algo natural— pero la persistencia nos obliga a actuar a pesar del miedo.

Calvin Lo Dijo

Una de mis citas favoritas es la siguiente frase de Calvin Coolidge. Esta frase fue la que inspiró este artículo — y la tengo de fondo de pantalla en mi PC:

Nada en el mundo puede sustituir a la Persistencia.
El talento no puede; nada es más común que los fracasados con talento.
El ingenio no puede; ingenio sin recompensa es casi un proverbio.
La educación no puede; el mundo está lleno de gente educada y en ruinas.
La persistencia y la determinación por sí solas son omnipotentes.
El lema “Seguir Presionando” ha resuelto y siempre resolverá los problemas de la humanidad.

Tu Tarea

Tómate unos minutos para pensar en algún proyecto que tengas abandonado por falta de tiempo/educación/recursos/talento.

Al identificarlo —asumiendo que aún tienes interés verdadero por el proyecto— crea una imagen vívida de los resultados que obtendrás al terminarlo (mejor si lo haces por escrito). Piensa en qué cosas serán diferentes una vez que lo logres. ¿tendrás más dinero? ¿más tiempo libre? ¿más satisfacción? ¿específicamente cuánto más dinero? ¿para qué lo usarás? ¿quienes se beneficiarán con este resultado?

No pienses por ahora en las actividades que te llevarán a lograrlo, piensa únicamente en el resultado final.

Decide que durante los próximos 30 días le dedicarás 30 minutos (no más, ni menos) a este proyecto. No importa si tienes avances grandes o pequeños. Lo importante es ser persistente, día a día. Sólo 30 minutos.

De estos 30 minutos, los primeros 3 a 5 minutos úsalos para revisar tu imagen del resultado final y recordarla de nuevo con lujo de detalles. Esto debe proporcionarte la motivación para dedicar el resto de los 30 minutos a lograr avances sin importar sin son grandes o pequeños.

¡Sigue presionando!

5 Razones para Seguir Presionando es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

Nuevas Categorías

Desde hace un buen tiempo me he sentido muy incómodo con las categorías que utilizaba para clasificar los artículos.

Había estado utilizando las mismas categorías desde que inicié el blog y debo decir que, evidentemente, ¡se notaba que era principiante!

Todavía lo soy, pero ahora se nota menos.

Por ejemplo, tenía una categoría que se llamaba “Libertad Financiera” que tenía prácticamente todos los artículos porque, eventualmente, la libertad financiera es la meta de cualquier cosa que escribo. Y al mismo tiempo, había otra categoría que se llamaba “En Corto” que tenía 1 artículo.

Obviamente las categorías no funcionaban bien.

Así que decidí cambiarlas y re-clasificar todos los artículos en sus nuevas categorías. Puedes verlas en la barra lateral donde dice “Temas”.

Conceptos Básicos

Como podrás notar, una de las nuevas categorías se llama “Conceptos Básicos”. Como su nombre lo indica, en ella encontrarás temas fundamentales de finanzas sobre los que se construyen nuevas ideas o conceptos más avanzados.

En parte, decidí crear esta categoría porque últimamente he recibido solicitudes de contenido concreto sobre temas como: flujo de caja, interés compuesto, vehículos de inversión, etc.

Esto contrasta con otros temas que son más orientados a la filosofía del dinero o a las raíces psicológicas de los problemas financieros. Por esto, mantendré siempre los temas de conceptos básicos en un día específico de la semana (probablemente viernes) para que puedas identificarlos y ponerles más atención, o ignorarlos; depende de tu gustos!

Sobreponiéndome a una Creencia Limitadora

También había notado otro problema en el blog —menos evidente para los lectores— y finalmente decidí hacer algo al respecto.

Durante toda la vida del blog, uno de los artículos que más tráfico recibe es Como Crear un Presupuesto Personal.

Para ser específico, según Google Analytics, este artículo (que fue el primero que escribí!) a sido visto más de 28,800 veces, equivalente al 12.89% del tráfico de todo el sitio.

El problema es, que este artículo tiene un bounce rate (porcentaje de visitantes que ve el artículo y luego se va sin ver ninguna otra página del sitio) de… ¡80.40%!

Ese ha sido siempre, por mucho, el bouce rate más alto de todo el sitio.

Sin embargo, durante mucho tiempo pensé… “Bueno, pero se supone que si ya lo publiqué en el blog no puedo cambiarlo, es simplemente parte de la historia…”

¡Como si hubiera alguna ley cósmica que me impedía ir, mejorarlo y tratar de hacer que más visitantes se quedaran aquí!

Así que desde hace unas horas, hay una nueva versión del artículo, completamente nueva esperando por todos esos visitantes.

Honestamente no estoy seguro de si este experimento va a funcionar o no, pero la única forma de averiguarlo era haciéndolo.

Esta nueva versión está, por supuesto, orientada con la misma filosofía que tenía el artículo anterior pero es mucho más práctico y no tan filosófico/teórico.

Después de todo, el título prometía mostrar cómo hacer un presupuesto personal, mientras que lo que el artículo realmente decía era por qué era buena idea hacer un presupuesto personal y algunos consejos generales para hacer un presupuesto que funcionara.

Creo que esa desconexión entre lo que ofrecía y lo que entregaba, era la responsable del elevado bounce rate.

Ya veremos si resulta verdadera mi hipótesis. Mientras tanto, agradecería mucho y sería muy útil si vas a darle una leída a la nueva versión y me cuentas qué te parece.

Tu Tarea

Finalmente, como probablemente has notado, en los últimos artículos he estado incluyendo una sección al final llamada “Tu Tarea”.

La idea detrás de esto es muy simple: No te sirve de nada leer 1,000 artículos de finanzas personales, si no pones en práctica los conceptos.

Siempre que escribo un artículo mi meta es lograr un cambio positivo en la vida de los lectores. Por eso, me encuentras generalmente publicando posts más largos que la norma en otros blogs – porque quiero proveer un valor sólido y no simplemente entretenimiento.

Escribir artículos detallados me ayuda a filtrar a los lectores que simplemente andan buscando soluciones fáciles a sus problemas o sentirse bien momentáneamente porque leen artículos de finanzas personales (aunque luego sigan sin hacer nada al respecto).

Agregar al sección de Tu Tarea, me ayuda asegurarme de que recibes no sólo la filosofía o teoría, sino que sabes exactamente cómo aplicarlo a tu vida. En ocasiones, será simplemente hacer una buena introspección. En otros casos puede ser hacer un ejercicio completo. Pero siempre quiero que tengas una forma de saber qué acciones tomar y que no sólo gastes tu tiempo leyendo.

Tu Tarea (¡para que veas que es en serio!)

1. Si tienes ahora un tiempo, me gustaría que leas la nueva versión de Cómo Hacer un Presupuesto Personal y me cuentes qué te parece. Si crees que peude ser útil para otras personas, compártelo en Twitter, Facebook, por correo o tu red social favorita.
2. También me gustaría conocer tu opinión sobre las nuevas categorías. ¿Crees que podría agregar algo más? ¿Quitar algo?
3. Y ya que estamos en esto, ¿tienes alguna petición especial para próximos artículos? Conocer esto me ayuda a asegurarme que estoy proporcionándote el mejor valor posible.

¡Gracias!

Cambios en EP es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

¿En qué deberías enfocarte si quieres salir de una situación financiera problemática?

Definiciones

Para empezar debemos estar en la misma página.

Cuando digo “tácticas” me refiero a acciones concretas que tomas con tu dinero. Por ejemplo, ahorrar cierto porcentaje de tus ingresos, consolidar y automatizar tus salidas de dinero, aprender a usar una tarjeta de crédito, etc.

Cuando digo “estrategias” me refiero a los planes que haces para lograr metas específicas, por ejemplo: tu plan para pagar todas tus deudas, un plan de negocios para aumentar tus ingresos, tu estrategia de inversión para el retiro, etc.

¿En qué enfocarse?

Parece lo más lógico que lo primero que debes hacer es establecer una estrategia y en base a eso seleccionar tus tácticas. Eso es lo que diría cualquier estratega.

Sin embargo, creo que hay muchas personas que se beneficiarían de primero enfocarse en sus tácticas antes de establecer metas a largo plazo o cualquier otro tipo de estrategia.

¿Por qué? Comencemos con una analogía.

Tus Primeros Pasos

¿Recuerdas cuando aprendiste a caminar? Claro que no, nadie recuerda eso.

Pero seguramente sabes cómo va el proceso de aprender a caminar.

Los niños comienzan gateando con rumbo general hacia su mamá pero sin ningún otro destino en particular. Pronto descubren que tienen la alternativa de caminar y comienzan a explorar las posibilidades.

En ese momento no tienen todavía ningún destino particular, simplemente están aprendiendo a usar esta nueva modalidad de transporte sobre dos extremidades que resulta ser más eficiente que la de cuatro.

Eventualmente descubren que al caminar pueden ir a lugares en donde su mamá no ve lo que está haciendo con los adornos de la sala.

Al aprender a caminar estamos concentrándonos en una táctica (desplazamiento sobre superficies utilizando dos extremidades) aún cuando no tenemos una estrategia.

La estrategia (obtener diversión por medio de los adornos de la sala) se desarrolla después. Se desarrolla en el momento en el que ya sabemos las capacidades que nos otorgan las tácticas.

Tus Primeros Pasos Financieros

De la misma forma puedes ver tus finanzas.

Para muchas personas resulta totalmente ridículo ponerse a pensar en planificar para su retiro cuando ni siquiera pueden con los gastos del mes, no tienen ahorros y tienen muchas deudas.

Se puede argumentar, claro, que una estrategia le dictará las tácticas que tienen que seguir. Pero el asunto es que no hay tácticas con las cuales trabajar.

No tiene sentido que creemos un plan de inversión para retiro, con niveles de riesgo decrecientes conforme se acerca la culminación del plan… si nunca hemos ahorrado un centavo y tenemos tres tarjetas de crédito al tope!

El hábito del ahorro, las formas de reducir gastos, el entrenamiento mental para pensar en formas de generar más ingresos; todas estas tácticas financieras deben primero ser desarrolladas para que podamos descubrir que podemos llegar lejos y que necesitaremos una estrategia.

Definitivamente tiene que existir una motivación para desarrollar las tácticas. Justo como los niños instintivamente se mueven en rumbo general hacia sus mamás, debemos tener algún tipo de motivación de corto plazo para desarrollar nuestras tácticas financieras. Y ojo que no son las mismas que las metas a largo plazo!

En general, el proceso va algo así:

Motivación de corto plazo > Desarrollo de Tácticas > Estrategia (largo plazo)

Por ejemplo, para desarrollar el hábito del ahorro necesitamos algunas metas a 6 o 12 meses. Puede ser comprar algo, establecer un fondo de emergencias, etc. Para alguien que nunca a ahorrado, esto es mucho más efectivo que ponerse una meta para el retiro que resulta mucho más abstracta y distante.

Tu Tarea

¿Deberías enfocarte en desarrollar tus tácticas o ya estás listo/a para definir tus estrategias? Responde estas preguntas para determinar en qué punto te encuentras:

• ¿Te sientes cómodo/a estableciendo metas a largo plazo para tus finanzas? ¿Sientes que esas metas son algo que puedes llevar a cabo con tus capacidades actuales?
• ¿Cuáles tácticas financieras has aprendido hasta ahora? ¿qué nivel de desempeño tienes con ellas? ¿cómo puedes aprovechar estas tácticas para desarrollar una estrategia que funcione?

Responde estas preguntas en privado, discútelas con alguien de confianza o cuéntanos tu experiencia en los comentarios!

Tácticas vs Estrategias en tus Finanzas es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

¿De verdad?

¿Deberías suponer que un grupo de periodistas realmente puede saber lo que es importante para ti? ¿de qué sirve estar informado? ¿qué significa estar informado, para empezar? ¿leer un montón de datos irrelevantes y que habrás olvidado mañana?

Aquí hay 5 razones por las que deberías dejar de consumir noticias:

1. Tendrás una mejor visión del mundo. Especialmente porque, de acuerdo a la mayoría de periódicos y noticieros, nunca hay buenas noticias en ningún lugar! Por supuesto, sí las hay, pero no son la preferencia de los medios de comunicación porque las malas noticias venden más.

Recuerda: “las noticias” no son “LAS noticias”, son “algunas noticias que caben en los 30 minutos del noticiero y que representan mayor valor para los anunciantes”.

2. Te podrás enfocar en las cosas sobre las que tienes control. ¿Cuántas noticias son realmente relevantes para ti? ¿Cuántas noticias te indican sobre acciones concretas que tú puedes tomar? Casi ninguna. Y como la mayoría de noticias tienen cargas emocionales fuertes, te produce estrés el hecho de que no puedas hacer nada al respecto.

Por ejemplo, ¿qué influencia real tienes sobre el derrame de petróleo en el Golfo de México? Y enviar cadenas de correos no cuenta como influencia real.

Por supuesto, si hay algo que puedas hacer, hazlo; pero no deberías esperar a ver algo en las noticias para aportar a buenas causas.

3. Aumentarás tu productividad. Porque, evidentemente, necesitas tiempo para leer noticias. Y es muy probable que las noticias lleguen a ti como interrupciones en tu ritmo de trabajo. Alertas de noticias por correo, ventanas emergentes en tu computadora con cada nueva noticia de tu sitio favorito, avances en la radio y televisión, noticias en tu celular, etc.

¿Cuánto mayor sería el impacto positivo que puedes tener en el mundo si en lugar de llenar tu día de interrupciones lo llenas de acciones?

4. Mantendrás tu optimismo intacto. La mayor parte de las noticias que llegan a los medios son negativas y puede afectar tu forma de ver el mundo (aunque las noticias sólo representan una pequeña parte de lo que sucede en el mundo).

Por ejemplo, si constantemente estás leyendo sobre todas las empresas que despidieron empleados en el mundo tu optimismo sobre tu propio empleo podría cambiar. O si ves que las acciones de tu portafolio bajaron 15% en la última semana podrías actuar emocionalmente y tomar decisiones de inversión a largo plazo basándote en tendencias de corto plazo.

5. Tendrás más atención para recibir información de calidad. Asumiendo que hay algo que sí es relevante para tu vida, las noticias deben ser preparadas para un público tan general que terminan presentando la versión destilada de la versión destilada de la versión destilada. Si quieres información útil, lee libros y consulta fuentes con experiencias directas.

Imagina tomar un té de una bolsa de té que ya fue usada tres veces. Eso son las noticias.

El caso de las “tendencias”

Muchas de las personas que pasan demasiado tiempo leyendo noticias, lo hacen porque quieren ser líderes en su industria y deben estar al día con las “tendencias”. Esto es un caso perdido.

En primer lugar, para cuando una tendencia ya es tendencia, no tiene nada de innovador. Si te enteraste de las tendencias en las noticias, te enteraste muy tarde.

En cualquier industria, la mejor forma de mantenerse “a la cabeza” es relacionándote con otros miembros de tu industria. Asiste a eventos, haz networking, innova si tener la validación externa de otros en tu industria (por eso se llama innovar, ¿no?). ¡No la esperes, haz la noticia!

Consumiendo Noticias Eficientemente

¿Hay alguna forma más eficiente de relacionarse con la noticias?

Estás son algunas recomendaciones que podrían funcionar para ti.

• Si de todas formas quieres informarte sobre tu industria, busca fuentes especializadas. La sección de gadgets del periódico más popular de tu país no es una fuente especializada.
• En el caso particular de Latinoamérica, es importante que veamos hacia afuera. Gran parte de las cosas de las que puedes enterarte a través de los medios locales, puedes saberla antes y con mayor calidad en medios extranjeros. ¿Que no sabes inglés? Prueba este sitio
• Si eres una persona que se interesa mucho por su comunidad (barrio, ciudad, municipio) prueba darle más importancia a las noticias locales que a las noticias nacionales o internacionales. Es mucho más probable que estas noticias sean relevantes para ti y puedes hacer algo al respecto.
• ¡Despreocúpate de que pueda haber una invasión extraterrestre y tú no te enteres porque no viste CNN! Hay noticias que eventualmente llegarán a ti por otras fuentes. Tus amigos las comentarán, lo verás en la calle, te llegará una notificación de Recursos Humanos…
• Si de verdad necesitas saber quién fue la última actriz de Hollywood que se puso implantes, o necesitas saber minuto a minuto lo que está diciendo Steve Jobs en su keynote, toma esto como parte de tus actividades de entretenimiento, porque al final eso es lo que son! Dentro de un año a nadie le importará lo que Jon Voight piensa de Barack Obama.

Tu Tarea

¿Leíste hasta aquí? ¡Genial!

Durante la siguiente semana, toma nota de cuánto tiempo utilizas en leer noticias (y si es posible anota cuántas “historias” leíste en total). Al mismo tiempo, toma nota de cuántas noticias llevaron a que tomaras alguna acción concreta (hablar de ella a la hora del café no cuenta!).

Luego analiza si todo el tiempo que “invertiste” en leer noticias justifica la cantidad de acciones que tomaste. Luego, haz una lluvia de ideas sobre nuevos usos que podrías darle al tiempo que podrías liberar si dejas de leer noticias.

¿Haz notado en tu vida algún efecto negativo por tu consumo de noticias? ¿Qué otros beneficios podrías obtener en tus finanzas —y en tu vida en general— si disminuyes tu ingesta de noticias? ¡Compártelo en los comentarios!

5 razones para no leer noticias es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

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• 7 (u 8) Formas de Aumentar Tu Productividad

Hoy es el lanzamiento oficial de un pequeño proyecto en el que estuve trabajando las últimas dos semanas. En este artículo hablaré sobre dos cosas: Sobre el proyecto en sí y sobre lo que representa para este blog (pista: más contenido sobre emprendimiento!)

Y sin más rodeos, este es el proyecto: ¡Quiero Blog!

¿De qué se trata?

Primero un poco de trasfondo. Si ya tienes cierto conocimiento sobre como funciona la Web esto es puede ser algo elemental para ti. Eres libre de pasar a la siguiente sección.

Cada día hay más blogs nuevos en la red. ¡Se reproducen más rápido que los gremlins! Básicamente hay dos formas de tener un blog:

• en un dominio compartido (elblogdefulanito.blogspot.com, miblogdecocina.wordpress.com, etc.)
• en tu propio dominio, como elmejorblogdelplaneta.com

El primer caso es generalmente suficiente para muchos blogueros que están comenzando o que simplemente quieren compartir información, fotos, historias, etc., con sus amigos. El primer blog en el que yo participé (en el 2005 cuando estaba en la Universidad) estaba alojado en Blogger. Ya te podrás imaginar el tipo de cosas que publica un grupo de estudiantes universitarios

Sin embargo, cuando quieres explotar en serio tu marca (personal o profesional/empresarial) es mucho más conveniente tener tu propio dominio.  He visto muchos usuarios de Blogger que crecen más allá de lo que su plataforma les permite y luego migran hacia su propio domino.

Para quienes quieren tener un blog en su propio dominio, también hay varias opciones. Por ejemplo, WordPress.com ofrece un servicio pagado en el que redireccionas tu blog subdominio.wordpress.com a un dominio propio.  Sin embargo tu blog aún tendrá algunas limitaciones incluyendo que no puedes incluir publicidad para generar ingresos.

Otra opción es pagar hospedaje (hosting) para tu blog, registrar tu dominio y manejar tu blog como tu quieras. En otras palabras, pagas por un servidor donde vivirá tu blog y tú debes encargarte de hacer que funcione y administrarlo por tu cuenta.

WordPress (sin .com) es el programa que utilizas para administrar tu blog, el cual es libre y gratuito.

¡Quiero Blog!

Ahora quiero que mantengas en mente lo que repito (¿hasta el aburrimiento?) en este blog: si quieres recibir ingresos tienes que proveer valor para alguien.

Cuando un usuario llega a QB para obtener un blog en su propio dominio; él es guiado por un proceso en el que adquiere una cuenta de hosting (y el dominio claro) por medio de un proveedor específico. En este paso se crea valor de tres formas: el usuario es guiado por el proceso, el proveedor de hosting tiene un cliente nuevo, QB tiene un potencial cliente para futuros servicios y una comisión por parte del proveedor por llevarle el nuevo cliente.

Luego, cuando el usuario ya tiene su cuenta, le instalaremos la última versión disponible de Wordrpess con más de 50 temas pre-seleccionados para su blog, los mejores plugins para SEO, sitios sociales como Twitter y Facebook, backups automáticos, protección contra spam, suscripción a comentarios… y todas esas pequeñas cosas que diferencian un blog normal de un blog excepcional. En este paso se genera aún más valor para el usuario.

Aparte, le enviaremos contenido seleccionado (artículos, videos, tutoriales, etc.) para que aprenda a sacarle el jugo a su nuevo blog.

Esto es algo muy similar a lo que sucede con la publicidad en este sitio, pero va un (gran) paso más allá. De hecho, podría haberme ahorrado el trabajo de crear un servicio nuevo y simplemente colocar publicidad del proveedor de hosting aquí y que me paguen por cada cliente nuevo. Sin embargo, eso es lo que la mayoría hace y seguramente obtiene resultados “promedio”. Yo quiero mejores resultados por lo tanto tengo que proveer un mayor valor.

Filosofía

Como escribí hace un tiempo en “¿Qué haría McGyver para iniciar un negocio?” creo que la mejor forma de probar una idea de negocios es llevándola a cabo en una versión de “baja fidelidad” para refinarla a través de retroalimentación de clientes reales. Es exactamente el mismo concepto del software “beta”.

Un error común al crear un producto o servicio es que diseñamos lo que nosotros queremos en lugar de lo que los clientes necesitan. Es crucial obtener esa retroalimentación de los clientes antes de comprometer tiempo y recursos en algo que a nadie le interesa.

Cuando comencé a pensar en implementar algo como QB, hice una lista de unas 70 cosas que podría ofrecer; pero, luego me di cuenta de que sería una pérdida de tiempo hacer primero esas 70 cosas antes de lanzar el sitio. Así que lo reduje a lo más básico y así lo estoy lanzando.

Conforme obtenga mayor claridad sobre el rumbo que pueda tomar QB iré agregando más productos y servicios orientados a blogueros como muchos de ustedes.

Contenido sobre Emprendimiento

Y aprovechando que iré aprendiendo mucho sobre emprendimiento, iré publicando aquí cualquier lección que pueda ser de utilidad para ustedes. Siempre buscaré la forma de extraer lecciones generales que puedan aplicarse a muchos casos y no sólo a personas que tengan un servicio de instalación de blogs.

Róbate la Idea

Y así como les pedí que se robaran la idea del sitio para comparar tus finanzas, ahora pido que alguien se robe esta idea también.

Aunque aclaro: no te robes la implementación!

Me refiero a que, en primer lugar la idea no es muy original que digamos. Puedes encontrar varios sitios (en inglés) ofreciendo servicios sobre la misma línea que QB.

En segundo lugar, aunque copies la idea para tu propio negocio, la implementación (el sitio, el contenido, imágenes, etc) no puedes robártelos.

Y por último, si decides copiar la idea, por favor, te ruego que tu implementación sea ¡mucho mejor que la mía! En un mundo de mercados libres la competencia nunca es mala si es honorable. Además, si alguien copia la idea me empujará a mejorar mi propia implementación; en otras palabras, a ofrecer más (y mejor) valor para los usuarios.

Y ten por seguro que te empujaré de vuelta

Anuncio Especial: Nuevo Servicio para Blogueros es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

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Esto es cierto, por ejemplos, para personas solteras o parejas sin hijos que llevan un estilo de vida suficientemente simple y/o predecible. Opuesto a, por ejemplo, una familia con varios hijos o alguien que está atravesando un período difícil en sus finanzas.

Para estos casos, hay una técnica que permite establecer un mínimo control de gastos que les permite tener cierta cantidad libre de dinero que pueden gastar sin culpa ni ansiedad.

¿Cómo? 2 puntos clave: consolidar y automatizar

Consolidar

Consolida todas tus salidas de dinero en uno o dos días (preferiblemente un fin de semana). Ejecuta todo este día. Por ejemplo, pagos de tarjetas de crédito, servicios básicos, supermercado, colegiaturas, cortes de cabello… todo lo que puedas.

Algunos gastos quedan fuera de este alcance; por ejemplo, no puedes comprar por adelantado toda la gasolina que necesitas en el mes. En tales casos, aparta el dinero que necesitarás en todo el mes. La forma de hacerlo depende de tus gustos. Podría ser en un sobre etiquetado o en un frasco o incluso una cuenta bancaria separada.

Recuerda que cualquier meta de ahorro o inversiones deben ser tomadas en cuenta durante este fin de semana.

Automatiza

Cuando ya tienes todo consolidado automatiza la mayor cantidad de gastos/pagos. Muchos bancos ofrecen servicios de pago automático de servicios básicos y tarjetas de crédito. Otros servicios por suscripción como gimnasios ofrecen también cargos automáticos. Durante tu fin de semana financieros, únicamente verifica que se hayan realizado sin problema los pagos.

Si utilizas una cuenta separada para los gastos dispersos durante el mes —como el de la gasolina— en algunos bancos puedes programar una transferencia automática.

Disfruta el resto

El resto de tu dinero y el resto de tus fines de semana.

Si te enfocas en consolidar y automatizar en un sólo fin de semana al mes, tendrás el resto del tiempo —y dinero— libre para usarlo como quieras, eliminando cualquier sentimiento de culpa o ansiedad porque no sabes si puedes o no gastar en cualquier momento.

Reducir Gastos

Como consecuencia, será mucho más fácil reducir gastos una vez que los tengas consolidados de esta forma. Si están dispersos por todo el mes será difícil que puedas tomar decisiones sobre dónde y cómo reducir gastos.

Tu Tarea

Tu tarea de hoy será implementar determinar si es posible Consolidar y Automatizar tus finanzas para tener más paz mental. Cuéntanos en los comentarios tus resultados o tu experiencia pasada si ya has hecho algo similar.

Recuerda, Consolidar y Automatizar.

Cómo Gastar sin Sentir Culpa es un artículo de EconomiaPersonal.com, un blog sobre Finanzas Personales

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